recent
أخبار ساخنة

ماهو التمويل اللامركزي ( DeFi )؟


ما هو DeFi

 النظام المالي التقليدي مركزي (التمويل التقليدي) مما يعني أن المعاملات المالية التقليدية تتم من خلال وسطاء مثل البنوك وشركات السمسرة والمؤسسات المالية الأخرى، يعمل هؤلاء الوسطاء بمثابة حراس بوابات ويتحكمون في الوصول إلى الخدمات المالية حيث يفرضون شروط ورسومًا عالية مقابل خدماتهم، مما أدت الحاجة الى  ظهور العملات الرقمية المشفرة وتقنية البلوكشين إلى تطوير التمويل وتحدي النظام المالي التقليدي من خلال توفير نظام مالي بديل لامركزي وشفاف ومتاح للجميع.

 ما هو التمويل اللامركزي DeFi 

التمويل اللامركزي (DeFi) هو دمج الخدمات المصرفية التقليدية مع التقنيات البلوكشين ويمكن أن يدخل أيضًا تحت اسم Open Finance نظرًا لتنسيقها الشامل والأهم من ذلك يسعى مجتمع DeFi لخلق بدائل لكل خدمات المالية متاحة حاليًا، تتضمن هذه الخدمات عناصر مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وتداول الأصول والتأمين وغير ذلك من الخدمات.

 أهمية التمويل اللامركزي DeFi

يستمر DeFi في لعب دور مهم في تطور القطاع المالي لأسباب عدة:

أولاً يوفر التمويل اللامركزي DeFi الوظائف والوصول إلى الأموال وكل ما تحتاجه للمشاركة في قطاع DeFi هو هاتف ذكي أو حاسوب فقط.

 فهناك إمكانات هائلة لتوسيع الاقتصاد العالمي وبالتالي يرى المحللون أن هذا القطاع هو أحد أهم القطاعات الذي هو قيد التطوير حاليًا في مجال الكريبتو فمن السهل التعرف على هذا الالتزام بتطوير نظام البيئي DeFi والأهم من ذلك فهو المجال الأسرع نموًا في البلوكشين.

تتفوق رموز DeFi باستمرار على نظيراتها بالإضافة إلى ذلك وفي هذه الفترة الزمنية تمثل بداية مرحلة التكامل هذه، فإن السوق يمتلك الآن فرصة فريدة لرؤية ازدهار صناعات جديد تمامًا.

 ماهي التطبيقات اللامركزية DApps

يعتمد DeFi بشكل كبير على التطبيقات اللامركزية ولفهم قدرات DeFi تحتاج إلى فهم المفهوم الكامن ورائها، هي برامج مصممة للعمل ضمن الشبكات اللامركزية ويمكن أن تكون هذه الشبكات البلوكشين أو شبكات Tor أو تقنيات دفاتر الأستاذ الموزعة (DLT)، المكون الرئيسي لهذه البروتوكولات هو طبعها لامركزي حيث لا توجد سلطة مركزية أو شركات أو وكالة تراقب وتوافق على وظائف الأعمال الخاصة بهذه التطبيقات وفي الواقع تتطلب محفظة DeFi القليل جدًا من التدخل البشري لتدمج هذه المنصات العقود الذكية المتقدمة لتبسيط أنظمة أعمالها.

 العقود الذكية هي بروتوكولات مبرمجة مسبقًا تبدأ عند تلقي تشفير على عنوانها ويمكن للعقود الذكية المهمة أن تتعامل مع مجموعة كبيرة ومتنوعة وتقوم  بكثير من المهام.

 

المكونات الرئيسية للتمويل اللامركزي DeFi

اليوم توجد تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) بم من أي وقت مضى وتعمل هذه التطبيقات بالفعل على توفير وقت للشركات والعملاء والمال، في الواقع بدأت منصات التمويل اللامركزي في الظهور عبر كل قطاع مالي تقريبًا ومع توسع مجال DeFi فمن المهم فهم الخصائص التي يشترك فيها DeFi وDApps، فيما يلي نتطرق للأكثر شيوعًا.

    المصدر المفتوح 

 يجب أن يكون تطبيق DeFi مفتوح المصدر بحيث يظهر الترميز (أكواد البرمجة) مفتوح المصدر إلى حقيقة أن الترميز أصبح علنيًا وبهذه الطريقة يمكن لأي شخص تدقيق والتحقق من صحة وظائفها وأمانها وقدراتها، تعد الرموز مفتوحة المصدر أكثر استقرارًا وأمانًا من الرموز الخاصة بسبب تفاعل المجتمعي، بالإضافة إلى ذلك فإنه يوفر مزيدًا من الثقة في النظام الأساسي لأنه يمكن للمستخدمين أن يطمئنوا إلى عدم وجود ترميز خبيث خفي يعمل في الخلفية.

 

      الشفافية 

يوفر DeFi للعالم مستويات جديدة من الشفافية ونظرًا لأن معظم تطبيقات DeFi تعمل على سلاسل الكتل (البلوكشين) العامة مثل Ethereum فإن جميع المعاملات متاحة للجمهور مع جميع الأنشطة على البلوكشين عامة، الفرق الرئيسي في هذا النهج مقابل الحساب المصرفي التقليدي هو أن الحسابات ليست مرتبطة بأي شخص بشكل مباشر وبدلاً من ذلك تكون الحسابات مجهولة المصدر ولا تُدرج سوى عنوانًا رقميًا.

في حين أن الحسابات ليست مرتبطة بشكل مباشر باسم أي شخص على وجه الخصوص فهناك طرق للباحثين لمعرفة من يملكها إذا لزم الأمر ويمكن أن تساعد البرامج مثل مستكشفات الكتل الأشخاص في تتبع المعاملات اللامركزية للعملات التي لا تركز على الخصوصية.

     جمهور عالمي

تمثل DApps توسعًا في طريقة تصور المطورين للمنصات المالية ويمكن لأي شخص من جميع أنحاء العالم المشاركة في منصات DeFi، يحتاج فقط إلى هاتف ذكي أو حاسوب متصل بالإنترنت ويمكنه الدخول إلى مجتمع DeFi في دقائق وبالتالي فإن DeFi لديها القدرة على تزويد غير المتعاملين مع البنوك في العالم بإمكانية الوصول إلى خدمات المالية لأول مرة في التاريخ وبهذا الانفتاح هو ترقية ضخمة للنظام المصرفي الحالي الذي يترك حوالي 40 ٪ من سكان العالم بدون أي شكل من أشكال الخدمات المصرفية.

والأهم من ذلك عندما تفكر في السكان غير المتعاملين مع البنوك فمن السهل أن تتخيل قرية في مكان ما في المناطق الاستوائية أو الصحراوية ولكن الواقع مختلف كثيرًا وعلى سبيل المثال وجدت دراسة حديثة أن 25٪ من الأسر الأمريكية لا تزال بدون بنوك وفي هذه المواقع يكون لـ DeFi تأثير فوري.

   بدون مسبق ترخيص

يعمل DeFi بدون حراس على هذا النحو يمكن لأي شخص تطوير تطبيق DeFi وتقديمه إلى العالم بالإضافة إلى ذلك، يمكن لأي شخص المشاركة في DeFi دون القلق بشأن الموافقة وهذه الاستراتيجية بعيدة كل البعد عن النظام المالي الحالي الذي يتطلب من المستخدمين المحتملين اجتياز عدد لا يحصى من أنظمة التحقق التنظيمي قبل أن يتمكنوا من المشاركة في الاقتصاد العالمي.

     التوافقية

الركيزة الأخرى لمجتمع DeFi هي إمكانية التشغيل البيني، تعد إمكانية التشغيل البيني أمرًا بالغ الأهمية لأنه يضمن دخول المزيد من المطورين إلى ساحة لن يتم فقدان جميع الأعمال السابقة وبدلاً من ذلك يمكن للمستخدمين تكديس منتجات DeFi لتوسيع نطاق تعرضهم لهذا الاقتصاد العصري الجديد وعلى سبيل المثال من الشائع أن يستخدم مستخدم واحد العملات المستقرة والمنصات اللامركزية والمحافظ معًا وهذه الإستراتيجية ممكنة بسبب التكامل السلس الذي تمتلكه تطبيقات DeFi.

   المرونة

نظرًا للطبيعة المفتوحة لبيئة DeFi يستطيع المطورون ممارسة المزيد من المرونة في منصاتهم حيث يكتسب المستخدمون خيارات كبيرة من خلال تكامل تطبيقات الطرف الثالث أيضًا وفي الواقع يمكن للمستخدمين اختيار إنشاء واجهات خاصة بهم إذا وجدوا أن الخيارات الحالية غير كافية.

 ماهي أفضل استخدامات التمويل اللامركزي؟ DeFi 

 فيما يلي استخدامات التمويل اللامركزي DeFi:

   خدمات التمويل اللامركزي DeFi في الإقراض

يعد قطاع الإقراض أو التمويل أحد أكثر القطاعات تأثراً بإدخال DeFi، إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قرض من قبل فأنت تعلم أن العملية تستغرق وقتًا طويلاً والأسوأ من ذلك كله هو أنك مجبر على العمل مع شركات الإقراض المصممة خصيصًا لتعظيم فوائدها، لحسن الحظ توصل مجتمع DeFi إلى بعض الطرق الشيقة لتحسين هذا السوق.

 مركب Compound 

يعرض Compound DApp القوة الحقيقية لـ DeFi وكيف أن لديه القدرة على تغيير الطريقة التي يتصور بها العالم دور الأسواق المالية حيث يسمح المركب للمستخدمين بإعارة عملاتهم المشفرة إلى مستخدمين آخرين وفي مقابل تقديم القرض يتلقى المستخدمون فائدة في شكل عملة رقمية مشفرة، الأهم من ذلك تستخدم المنصة العقود الذكية لمطابقة المقرضين والمقترضين وبالإضافة إلى ذلك تقوم هذه العقود الذكية تلقائيًا بإجراء تعديلات على الفائدة بناءً على حالة السوق الحالية.

   منصات التداول اللامركزية

 ولتمويل اللامركزي DeFi منصات تداول حيث يعتبر الكثيرون أن التبادلات اللامركزية هي الخطوة المنطقية التالية في تطور مجال الكريبتو حيث توفر منصات التداول من نظير إلى نظير للمستخدمين تجربة مستخدم أكثر انسيابية وأمانًا أكثر تشددًا ومرونة أكبر وهي تقدم العديد من المنتجات الرقمية، تعمل منصات التداول المركزية عبر منظمة مركزية تسهل وتراقب وتوافق على جميع الصفقات داخل المنصة، تكمن مشكلة هذا الأسلوب في أنه يترك الكثير من نواقل الهجوم مفتوحة ويمكن للقراصنة استهداف التبادل والاستيلاء على الملايين.

 يوضح بحث Google السريع العديد من الأمثلة على عمليات اختراق التبادل التي عانت فيها المؤسسة المركزية من خسائر فادحة وفي كثير من الحالات اضطرت هذه الشركات إلى وقف عملياتها بسبب الخسائر حيث تقضي التبادلات اللامركزية على العديد من هذه المخاوف وعندما يتبادل المستخدم عملة او أصلًا عبر منصة لامركزية ولا تحتفظ المنصة بالأصول مباشرة وبدلاً من ذلك يتم استخدام العقود الذكية لتمكين مبادلة محفظة بأخرى في وقت واحد وبهذه الطريقة لا توجد نقطة ضعف رئيسية داخل النظام الأساسي يمكن للمتسلل استغلالها.

 

 Uniswap 

قدمت منصة Uniswap في عالم التمويل آلية مبتكرة تعرف باسم صناعة السوق الآلي حيث يتيح هذا البروتوكول تسوية شبه فورية بين الأطراف والأهم من ذلك يتم تعيين البروتوكول لإغلاق التداولات في أقرب وقت ممكن من القيمة السوقية الحالية وقدمت أيضًا بروتوكولات التمويل أو إقراض عملتك المشفرة وكسب بعض الفائدة عبر ميزة تجميع النظام الأساسي وكماهي إحدى أفضل  منصات تداول عملات الرقمية والتي تعتبر الاولى من نوعها وهناك منصات أخرى مثلها.

 مدخرات العصر الجديد مع DeFi

يتيح التمويل المركزي (DeFi) بعض الإجراءات المالية الأساسية لاستعادة حياة جديدة، على سبيل المثال يعد PoolTogether DApp منصة يمكن للمدخرين الالتقاء بها والمشاركة في لعبة لا خسارة فيها، في اللعبة يقوم الجميع بإيداع العملات المشفرة في محفظة كسب الفائدة وفي نهاية الشهر يبتعد فائز محظوظ بكل الفوائد المكتسبة ومن المثير للدهشة أن كل شخص آخر يغادر مع استثماره الأول وكل هذا يدخل تحت بروتوكولات التمويل اللامركزي وهذا يعتبر نوع من الاستثمار في DeFi حيث أن الاستثمار في التمويل اللامركزي أو سوق DeFi بشكل عام يحتوي على عديد من المخاطر لهذا يجب بدراسة المشروع جيدا وخاصة أن كان الاستثمار على مدى البعيد.

 منصات التنبؤ DeFi

تطور آخر مثير للاهتمام في هذا القطاع هو ولادة منصات التنبؤ ويتم استخدامها لتحليل الرأي العام الحالي لحدث معين، يمكن أن يكون الاستفادة من حكمة الجماهير أداة قيمة للشركات التي تبحث عن مزيد من البصيرة في السوق.

 

 المتنبئ Guesser

تسمح لك منصة Guesser بعمل تنبؤات وفحص نتائج الآخرين في الحوض Pool بشكل حاسم يمكنك كسب عملات مقابل مشاركتك وببساطة ضع مبلغًا مع توقعك إذا كنت على حق فستربح عملات إضافيًا لحكمتك.

التمويل اللامركزي DeFi استمرارية 

نظرًا لأن الأنظمة الرئيسية لمجتمعنا تخضع لعملية تحول نحو اللامركزية سيكون هناك المزيد من الطلب على تطبيقات التمويل اللامركزي DeFi في مستقبل التمويل وتستمر تطبيقات العصر الجديد هذه  في تعطيل أنظمة الأعمال الحالية بطرق رائعة، قريباً ستضع DApps المعيار الجديد للاقتصاد الذي يمضي قدمًا وبالتالي يمكن أن يتلقى الاقتصاد العالمي دفعة كبيرة في المشاركة في السنوات المقبلة أكثر من الوقت الحالي، استخدام DeFi للعالم لمحة عن وجود أكثر المعاملات والاستخدامات ديمقراطية وأكثر شفافية.

google-playkhamsatmostaqltradent