ما هو DeFi (التمويل اللامركزي)؟
التمويل اللامركزي (DeFi) هو دمج الخدمات المصرفية التقليدية مع التقنيات اللامركزية مثلblockchain ويمكن أن تدخل DeFi أيضًا تحت اسم
Open Finance نظرًا لتنسيقها الشامل ، الأهم من ذلك يسعى مجتمع DeFi لخلق بدائل لكل
خدمة مالية متاحة حاليًا.
تتضمن هذه الخدمات عناصر مثل حسابات
التوفير والحسابات الجارية والقروض وتداول الأصول والتأمين وغير ذلك من الخدمات.
أهمية DeFi
تستمر DeFi في لعب دور مهم في تطور القطاع المالي لأسباب عديدة.
أولاً توسع DeFi الوظائف والوصول
إلى الأموال وكل ما تحتاجه للمشاركة في قطاع DeFi هو هاتف ذكي فقط
.
فهناك إمكانات هائلة لتوسيع الاقتصاد
العالمي وبالتالي يرى المحللون أن هذا القطاع هو أحد أهم القطاعات قيد التطوير حاليًا
في مجال التشفير.
من السهل التعرف على هذا الالتزام بتطوير نظام DeFi البيئي والأهم
من ذلك DeFi هو القطاع الأسرع نموًا في blockchain وفقًا للتقارير
الأخيرة .
تتفوق رموز DEFI باستمرار على نظيراتها بالإضافة إلى ذلك وفي هذه الفترة الزمنية تمثل بداية مرحلة التكامل
هذه ، فإن السوق يمتلك الآن فرصة فريدة لرؤية ازدهار صناعة جديد تمامًا.
ما هي Dapps (التطبيقات اللامركزية) ؟
يعتمد DeFi بشكل كبير على
Dapps ولفهم قدرات DeFi تحتاج إلى فهم
المفهوم الكامن وراء Dapps.
Dapps هي برامج مصممة
للعمل ضمن الشبكات اللامركزية و يمكن أن تكون هذه الشبكات blockchain أو شبكات Tor أو تقنيات دفاتر
الأستاذ الموزعة (DLT).
المكون الرئيسي لهذه البروتوكولات هو
طبيعتها اللامركزية حيث لا توجد سلطة مركزية أو شركات أو وكالة تراقب وتوافق على وظائف
الأعمال الخاصة بهذه التطبيقات.
في الواقع تتطلب تطبيقات Dapps القليل جدًا من التدخل البشري لتدمج هذه المنصات العقود الذكية
المتقدمة لتبسيط أنظمة أعمالها.
العقود الذكية هي بروتوكولات مبرمجة
مسبقًا تبدأ عند تلقي تشفيرعلى عنوانها و يمكن للعقود الذكية المهمة أن تتعامل مع مجموعة
كبيرة ومتنوعة من المهام من موافقة العميل إلى إجراء المدفوعات.
المكونات الرئيسية لـ DeFi
اليوم هناك تطبيقات DeFi أكثر من أي وقت
مضى وتعمل هذه التطبيقات بالفعل على توفير وقت الشركات والعملاء والمال ، في الواقع
بدأت منصات DeFi في الظهور عبر كل قطاع مالي تقريبًا. مع توسع قطاع DeFi فمن المهم فهم الخصائص التي تشترك فيها جميع DeFi و Dapps. فيما يلي الأكثر شيوعًا.
المصدر المفتوح
يجب أن يكون تطبيق DeFi مفتوح المصدربحيث يظهر الترميز مفتوح المصدر إلى حقيقة أن
الترميز أصبح علنيًا وبهذه الطريقة يمكن لأي شخص تدقيقها والتحقق من صحة وظائفها وأمانها
وقدراتها.
تعد الرموز مفتوحة المصدر أكثر استقرارًا
وأمانًا من الرموز الخاصة بسبب هذا التفاعل المجتمعي ، بالإضافة إلى ذلك فإنه يوفر
مزيدًا من الثقة في النظام الأساسي لأنه يمكن للمستخدمين أن يطمئنوا إلى عدم وجود ترميز
خبيث خفي يعمل في الخلفية.
الشفافية
يوفر DeFi للعالم مستويات
جديدة من الشفافية ، نظرًا لأن معظم تطبيقات DeFi تعمل على سلاسل
الكتل blockchain العامة مثل Ethereum ، فإن جميع المعاملات متاحة للجمهور. في الواقع ، جميع الأنشطة
على blockchain عامة. الفرق الرئيسي
في هذا النهج مقابل الحساب المصرفي التقليدي هو أن الحسابات ليست مرتبطة بأي شخص بشكل
مباشر. بدلاً من ذلك ، تكون الحسابات مجهولة المصدر ولا تُدرج سوى عنوانًا رقميًا.
في حين أن الحسابات ليست مرتبطة بشكل مباشر باسم أي شخص على وجه الخصوص فهناك
طرق للباحثين لمعرفة من يملكها إذا لزم الأمر. يمكن أن تساعد البرامج مثل مستكشفات
الكتل الأشخاص في تتبع وتتبع المعاملات اللامركزية للعملات التي لا تركز على الخصوصية.
جمهور عالمي
تمثل Dapps توسعًا في طريقة
تصور المطورين للمنصات المالية ويمكن لأي شخص من جميع أنحاء العالم المشاركة في منصات
DeFi. تحتاج فقط إلى هاتف ذكي متصل بالإنترنت ويمكنك الدخول إلى مجتمع DeFi في دقائق.
وبالتالي فإن DeFi Dapps لديها القدرة على
تزويد غير المتعاملين مع البنوك في العالم بإمكانية الوصول إلى الخدمات المالية لأول
مرة في التاريخ المسجل وبهذا الانفتاح هو ترقية ضخمة للنظام المصرفي الحالي الذي يترك
حوالي 40 ٪ من سكان العالم بدون أي شكل من أشكال الخدمات المصرفية.
والأهم من ذلك عندما تفكر في السكان غير المتعاملين مع البنوك فمن السهل أن
تتخيل قرية في مكان ما في المناطق الاستوائية أو الصحراوية ولكن الواقع مختلف كثيرًا
وعلى سبيل المثال وجدت دراسة حديثة أن 25٪ من الأسر الأمريكية لا تزال بدون بنوك وفي
هذه المواقع يكون لـ DeFi تأثير فوري.
بدون مسبق ترخيص
يعمل قطاع DeFi بدون حراس على
هذا النحو يمكن لأي شخص تطوير تطبيق DeFi وتقديمه إلى العالم
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأي شخص المشاركة
في DeFi Dapps دون القلق بشأن
الموافقة وهذه الاستراتيجية بعيدة كل البعد عن النظام المالي الحالي الذي يتطلب من
المستخدمين المحتملين اجتياز عدد لا يحصى من أنظمة التحقق التنظيمي قبل أن يتمكنوا
من المشاركة في الاقتصاد العالمي.
التوافقية
الركيزة الأخرى لمجتمع DeFi هي إمكانية التشغيل
البيني ، تعد إمكانية التشغيل البيني أمرًا بالغ الأهمية لأنه يضمن أنه مع دخول المزيد
من المطورين إلى ساحة لن يتم فقد جميع الأعمال
السابقة ، بدلاً من ذلك يمكن للمستخدمين تكديس
منتجات DeFi لتوسيع نطاق تعرضهم
لهذا الاقتصاد العصري الجديد وعلى سبيل المثال من الشائع أن يستخدم مستخدم واحد العملات المستقرة
والتبادلات اللامركزية والمحافظ معًا ، هذه الإستراتيجية ممكنة بسبب التكامل السلس
الذي تمتلكه تطبيقات DeFi.
المرونة
نظرًا للطبيعة المفتوحة لبيئة DeFi يستطيع المطورون
ممارسة المزيد من المرونة في منصاتهم حيث يكتسب المستخدمون خيارات كبيرة من خلال تكامل
تطبيقات الطرف الثالث أيضًا وفي الواقع يمكن للمستخدمين اختيار إنشاء واجهات خاصة بهم
إذا وجدوا أن الخيارات الحالية غير كافية.
DeFi في الإقراض
يعد قطاع الإقراض أحد أكثر القطاعات تأثراً بإدخال DeFi ، إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على قرض من قبل فأنت تعلم
أن العملية تستغرق وقتًا طويلاً والأسوأ من ذلك كله أنك مجبر على العمل مع شركات الإقراض المصممة خصيصًا
لتعظيم فوائدها.
لحسن الحظ توصل مجتمع DeFi إلى بعض الطرق
الشيقة لتحسين هذا السوق.
مركب Compound
يعرض Compound Dapp القوة الحقيقية
لـ DeFi وكيف أن لديه القدرة على تغيير الطريقة التي يتصور بها العالم
دور الاسوق المالية حيث يسمح المركب للمستخدمين بإعارة عملاتهم المشفرة إلى مستخدمين
آخرين وفي مقابل تقديم القرض يتلقى المستخدمون
فائدة في شكل عملة مشفرة ، الأهم من ذلك تستخدم
المنصة العقود الذكية لمطابقة المقرضين والمقترضين وبالإضافة إلى ذلك تقوم هذه العقود الذكية تلقائيًا بإجراء تعديلات
على الفائدة بناءً على حالة السوق الحالية.
التبادلات اللامركزية
يعتبر الكثيرون أن التبادلات اللامركزية هي الخطوة المنطقية التالية في تطور
قطاع التشفير. توفر منصات التداول من نظير إلى نظير للمستخدمين تجربة مستخدم أكثر انسيابية
وأمانًا أكثر تشددًا ومرونة أكبر وتعمل البورصات التقليدية عبر منظمة مركزية تسهل وتراقب
وتوافق على جميع الصفقات داخل المنصة.
تكمن مشكلة هذا الأسلوب في أنه يترك الكثير من نواقل الهجوم مفتوحة ويمكن للقراصنة
استهداف التبادل والاستيلاء على الملايين.
يوضح بحث Google السريع العديد من الأمثلة على عمليات اختراق التبادل التي
عانت فيها المؤسسة المركزية من خسائر فادحة ، في كثير من الحالات اضطرت هذه الشركات
إلى وقف عملياتها بسبب الخسائر.
تقضي التبادلات اللامركزية على العديد من هذه المخاوف ، عندما يتبادل المستخدم
أصلًا عبر بورصة لامركزية ولا تحتفظ المنصة بالأصول مباشرة.
بدلاً من ذلك يتم استخدام العقود الذكية
لتمكين مبادلة محفظة بأخرى في وقت واحد وبهذه الطريقة لا توجد نقطة ضعف رئيسية داخل
النظام الأساسي يمكن للمتسلل استغلالها.
Uniswap
قدمت منصة Uniswap آلية مبتكرة تعرف
باسم صناعة السوق الآلي حيث يتيح هذا البروتوكول تسوية شبه فورية بين الأطراف والأهم
من ذلك يتم تعيين البروتوكول لإغلاق التداولات في أقرب وقت ممكن من القيمة السوقية
الحالية و يمكنك أيضًا إقراض عملتك المشفرة وكسب بعض الفائدة عبر ميزة تجميع النظام
الأساسي
مدخرات العصر الجديد مع DeFi
يتيح DeFi بعض الإجراءات
المالية الأساسية لاستعادة حياة جديدة ، على سبيل المثال يعد PoolTogether Dapp منصة يمكن للمدخرين الالتقاء بها والمشاركة في لعبة لا خسارة
فيها ، في اللعبة يقوم الجميع بإيداع العملات المشفرة في محفظة كسب الفائدة وفي نهاية الشهر يبتعد فائز محظوظ بكل الفوائد المكتسبة.
من المثير للدهشة أن كل شخص آخر يغادر مع استثماره الأولي
منصات التنبؤ DeFi
تطور آخر مثير للاهتمام في هذا القطاع هو ولادة منصات التنبؤ ويتم استخدام منصة
التنبؤ لتحليل الرأي العام الحالي لحدث معين ، يمكن أن يكون الاستفادة من حكمة الجماهير
أداة قيمة للشركات التي تبحث عن مزيد من البصيرة في السوق.
الحزر Guesser
تسمح لك منصة Guesser بعمل تنبؤات وفحص
نتائج الآخرين في الحوض pool بشكل حاسم
يمكنك كسب تشفير مقابل مشاركتك ، ببساطة ضع مبلغًا مع توقعك إذا كنت على حق فستربح
تشفيرًا إضافيًا لحكمتك.
استمرارية DeFi
نظرًا لأن الأنظمة الرئيسية لمجتمعنا تخضع لعملية تحول نحو اللامركزية سيكون هناك المزيد من الطلب على DeFi Dapps في المستقبل وتستمر تطبيقات العصر الجديد هذه في تعطيل أنظمة الأعمال الحالية بطرق رائعة.
قريباً ستضع التطبيقات اللامركزية المعيار الجديد للاقتصاد الذي يمضي قدمًا وبالتالي يمكن أن يتلقى الاقتصاد العالمي دفعة كبيرة في المشاركة في السنوات المقبلة أكثر من الوقت الحالي ، يقدم DeFi للعالم لمحة عن وجود أكثر المعاملات والإستخدامات ديمقراطية.